中央金融工作会议提出，推进金融高质量发展，要做好“科技金融”大文章。
然而，科技企业普遍具有高成长、高风险、轻资产特点，现有的金融业务模式仍在不同程度上与其金融需求不匹配，单一金融供给也无法适应不同周期企业的现实需求。为解决这些痛点，更好地满足科技企业全生命周期的金融服务需求，各类银行机构展开了深入探索，并已取得一定成效。
其中，作为国内首家数字银行，微众银行基于天然的数字化基因优势，围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，打造了专注于国家高新技术企业、科技型中小微企业的科技金融服务体系。
近日，该行继续拓宽服务边界，携手8家区域性股权交易中心（下称：股交中心），推出行业首个数字化、区域化的“政银股”模式，实现政府、银行、股交中心数字化联合培育模式在科技金融领域的创新落地。
迭代：发挥数字化优势，打造特色服务模式
作为我国金融供给侧结构性改革的产物，微众银行自诞生起就坚守着“让金融普惠大众”的使命。
早在2017年，该行就针对普惠小微企业客群“融资难、融资贵”问题，推出了国内首个线上无抵押的企业流动资金贷款产品“微业贷”。
2020年，微众银行又针对科技型中小微企业轻资产、重研发的特点，推出具有差异化特色的科创贷款服务，解决企业初创期、成长关键期最为重要的融资需求。
此后，通过强化政银合作力度，2021年该行推出新型“政银担”线上化、批量化融资担保服务模式，并落地线上化的知识产权质押贷款业务。
在这个过程中，微众银行发现，科创企业在初创期、成长期、成熟期均呈现出不同特点，单一的金融供给并不能适应不同周期企业的现实需求。
对此，微众银行基于与生俱来的数字化优势，在2023年打造了数字化科技金融服务体系，运用数字化营销、数字化风控和数字化经营三大手段，围绕国家创新的路线图和产业链布局，专注于服务国家高新技术企业、科技型中小微企业。
为此，该行创新性地构建了垂直领域的AI大模型，通过聚合海量的科技型中小微企业数据，并依托大语言模型的文本处理能力，实现了对科技型中小微企业认知颗粒度的大幅提升。
基于大模型的能力，微众银行在“股”“贷”“策”“保”等多方面提升数字化服务质量与效率。
譬如，该行推出以“数据+AI大模型”为驱动的“数字创投”服务，并率先打造专注为科技型中小微企业服务的投融资综合平台——微创投平台，实现股权融资信息查看与股权融资对接双线上服务。
该平台为科技型中小微企业提供了便捷且透明的信息查询及展示工具，也让企业得以更加精准地匹配投资机构，投资机构还能运用大数据完成投融资分析，进一步提高创投市场效率。
此外，微众银行企业金融App设有科技型企业专项权益专区，聚合政策查询匹配、贴息代办、国高专精特新企业辅导、知识产权查询、法律咨询、企业人才招聘等服务。
截至去年末，微众银行科技金融已经在全国20个省及直辖市、200多个地级市开展业务，其科创贷款已吸引全国近43万家科技型企业申请，占全国科技企业总数近20%。
在深圳2.4万家国家高新技术企业中，有近五成申请了微众银行科技金融服务，每2家国高企业就有1家选择微众银行。
创新：携手股交中心，拓宽金融服务边界
作为区域性股权市场运营机构，股交中心通常服务于区域内中小微企业，是当地中小微企业直接融资的重要渠道，也是各级政府扶持中小微政策措施的综合运用平台。
通过与股交中心的渠道合作，商业银行能对接更多优质科创中小微企业，为其匹配特色金融产品，实现互利共赢。
山东金辰建筑工程有限公司（简称：金辰建筑）就是微众银行与青岛蓝海股权交易中心（简称：青岛蓝海股交）开展“政银股”合作以来的第一批受益企业。该公司是山东省专精特新中小企业，此前融资多为抵押类或担保类银行贷款，几乎没有信用类贷款，且银行授信审批时间较长，往往需要一个月到半年才能完成。
通过青岛蓝海股交，金辰建筑接触到“微众蓝海专属贷款”，从申请到出额，全程仅耗时十分钟，不仅是信用类贷款，而且可以随用随取、随借随还，首次体验了线上融资的便捷与高效。
这是“政银股”模式的典型案例——以数字化特色服务满足科创企业多元需求，并“因地制宜”“一地一策”服务地方产业集群发展。在与青岛蓝海股交的合作中，双方即围绕工程机械、高端装备等产业的企业成长需求，并结合产业优势及区域股交中心特长，引入了新三板挂牌绿色通道、股权激励、上市培育辅导、蓝海资本学院培训等特色服务。
目前，微众银行企业金融App“科创企业权益”专区已正式上线“区域股权交易中心服务”板块，接入北京、青岛、山西、陕西、深圳等股交服务。
借此，更多微众银行科创企业客户能享受上市辅导、融资机构对接及路演活动、新三板挂牌转板绿色通道、政策实时智能查询申报、品牌宣传、股权激励辅导、培训课程、企业财务投资顾问等特色服务，并同时可享受股交中心给微众银行科创企业的专属服务优惠或专属服务权益。
在信贷合作方面，微众银行与股交中心围绕区域产业特色，打造更符合当地企业发展需求的微众——区域股交专属信贷方案，并展开“认股权”业务合作探索，为有长期融资计划的科创企业提供更多适合其发展阶段的信贷产品。
据了解，微众银行还将与更多区域股交中心实现线上化对接，为“政银股”模式覆盖全国打好基础。
校对：刘星莹
