在基金代销领域，银行渠道一直发挥着很大作用，但也存在一些合规问题。据中国证券报记者不完全统计，2023年以来，20余家银行及其分支机构因为基金销售业务违规被监管方面采取出具警示函、责令改正等行政监管措施。从违规行为来看，业务人员资质不符合要求、管理不到位、风控制度不完善等问题频繁出现。

在业内人士看来，作为基金代销的重要渠道，银行需进一步“修炼内功”，不断完善多方面体系，持续提供优秀产品和服务。

20余家银行被“点名”

截至7月24日，据中国证券报记者不完全统计，20余家银行及其分行因基金代销业务违规被监管方面“点名”，其中包括工商银行、邮储银行、兴业银行、恒丰银行、渝农商行等。

7月21日，杭州银行因基金销售业务部门负责人、部分分支机构基金销售业务负责人、部分基金销售合规风控人员未取得基金从业资格，未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告等6类问题被浙江证监局采取责令改正。同日，温州银行、浙江温州瓯海农商行均被监管方面“点名”。

从违规行为来看，业务人员资质问题是银行基金代销业务违规的主要体现，超一半银行被监管方面采取行政监督管理措施，均与业务部门负责人或产品准入审核人员未取得基金从业资格有关。以厦门银行为例，该行因部分基金销售业务负责人、个别合规风控人员未取得基金从业资格等违规行为被厦门证监局采取责令改正的行政监管措施，并将相关情况记入诚信档案。

值得注意的是，渝农商行、江苏昆山农商行等多家农商行基金代销违规问题频发。例如，江苏昆山农商行因内部控制、系统建设、考核机制等多方面问题，包括缺失年度监察稽核报告、基金销售系统开发升级不及时等，被江苏证监局采取暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月的行政监管措施。

代销渠道竞争激烈

在基金代销方面，商业银行、证券公司、独立基金销售机构等多方渠道竞争激烈。

中金公司研究部银行业首席分析师张帅帅表示，独立基金销售机构的流量优势和多元差异化的发展模式或将为其争得一席之地，但过分追逐热点对客户盈利体验的影响以及基金降费后如何实现创收方式的多元化是值得思考的问题。

谈及银行开展基金代销业务，招联首席研究员董希淼表示，一方面可以提高收入，优化业务结构；另一方面能更好满足客户多样化需求，通过代销业务，增强用户黏性，提高客户忠诚度。“对中小银行而言，下沉网点多，能更贴近客户，更了解客户需求。”

持续修炼内功

银行开展基金代销优劣势并存。在张帅帅看来，银行代销基金的优势在于客户基础等，但需要解决基金代销业绩空间收窄的情况下如何摆放产品货架、如何维持财富管理转型动力等问题，投顾业务或是关键。

多位业内人士表示，银行仍需持续苦练内功，严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐相关制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

具体来看，董希淼表示，大行要尽可能实现发行、销售的闭环流程，由专业人才为客户提供专业的配置方案，中小行则应发力引入更多代销产品，丰富产品货架，同时培养更多的专业化产品经理和理财经理。