红星资本局7月12日消息，在国有大行大额存单利率下降且购买难度越来越大的同时，却有中小银行推出了利率高达4.05%的大额存单。

对此，相关人士指出，由于在产品服务、品牌形象等方面难以企及大型银行，中小银行往往在市场竞争中处于相对弱势地位，需要以相对较高的存款利率吸引储户。

调查

大额存单“一单难求” 有银行称“秒光”

红星资本局调查发现，储户小云声称，“抢了3个星期的大额存单却没抢到”。

江苏南京的小云告诉红星资本局，发现定期存款利率下调后，她向当地多家银行打听利率较高的大额存单产品，但利率非但不及预期，反而更重要的是没有额度。“国有大行利率太低了，3年才2.85%。招商的大额新客3.1%，华夏只有2年的大额，才2.7%。”6月下旬，她终于通过南京银行（601009.SH）一名客户经理申请到三年期利率3.3%的大额存单，再加上转让存单，共购买了50万元。

“大额是每周一上午九点发行，有意向的客户自己去抢，抢完为止。一般一两分钟就抢完了。”7月11日，南京银行南京某支行的一名工作人员告诉红星资本局，目前大额存单抢购难度大，利率也在下调，“三年期利率周一是3.25%（新客3.3%），今天起统一执行3.1%。”

“总趋势是利率不断下滑，谁不想到找到最高的利率去存钱？”对比多家银行后，上海的梁先生在厦门国际银行开了卡存钱。他称，3.55%利率的大额存单产品平时没有额度，只有每周三、周五上午10点在手机银行APP才能抢到，“基本秒光”。

“3.55%的利率本周三（7月12日）还有最后一次，周五就没有了，下个星期我们会降利息。”7月10日，厦门国际银行上海某支行的一名客户经理向红星资本局介绍，随着利率下调，下周起大额存单的利率会降至3.5%，定期存款利率也会由3.5%降至3.45%。不过该经理介绍，如果抢不到3.55%的大额，可以购买3.5%的定期存款。

体验

大额存单发行量减少 多家银行显示“已售空”

近日，红星资本局通过手机银行APP、官网体验发现，国有大行大额存单利率几乎均降至3%以下，且购买难度大。

中国银行（601988.SH）3年期、2年期和1年期的大额存单产品利率分别为2.9%、2.35%和2.0%，均显示额度不足。工商银行（601398.SH）有多款大额存单产品，但最高利率为2.9%的3年期产品有的设置了“300万元起存”的门槛，有的仅限新客购买，还有的点进后显示“当前地区该产品已售空”。

建设银行（601939.SH）APP显示大额存单最高年利率2.9%，但点进去后发现，只有一款利率1.59%、期限一个月的产品可以购买。农业银行（601288.SH）现有大额存单最高利率是3年期2.90%，官网的大额存单产品目录显示，今年5、6月份发行的多款3年期大额存单利率为3.1%。交通银行、邮储银行无可购买的大额存单产品。

多家股份制银行大额存单利率略高于国有大行，也降至3.15%左右。招商银行（600036.SH）近期的大额存单产品中，利率最高为1年期2.2%；浦发银行（600000.SH）多款3年期大额存单产品利率为3.15%，均显示额度不足；中信银行（601998.SH）无在售大额存单；民生银行（600016.SH）最高利率是2年期2.6%，已经售罄；广发银行、兴业银行（601166.SH）的多款大额存单产品仍可购买，3年期利率均为3.15%。

另外，渤海银行（09668.HK）新发大额存单中最高利率为2年期2.7%的产品；光大银行（601818.SH）有利率为3.15%、3.12%的两款3年期产品，不过均已售罄，2年期2.6%的产品仍可购买。

事实上，今年以来银行大额存单发行量就在减少。融360数字科技研究院监测数据显示，今年5月，大额存单发行数量为490只，环比下降15.22％。从近几年大额存单发行情况来看，一季度发行数量及额度均最高，此后逐渐下降。从利率上看，5月发行的大额存单3个月期平均利率环比上涨1.1个基点，6个月及以上期限平均利率均环比下跌，其中2年期下跌2.6个基点，3年期下跌3.6个基点，5年期下跌6.9个基点。

揽储

部分中小银行推出高利率

有的高达4.05%

红星资本局注意到，在大银行普遍下调利率的情况下，部分中小银行选择“逆向而行”，利用相对较高的利率吸引储户，还提供线上的积分兑换、线下赠送礼品等服务，如果从他行转入资金，还可以获得额外奖励。

前述厦门国际银行客户经理向红星资本局表示，近期咨询、购买大额存单的储户数量大增，该行在江浙沪地区只有上海有分行，因此不少浙江、江苏居民跨省来开卡，他们也希望用高利息提高知名度，“让客户更多知道我们银行。”

7月10日，红星资本局从贵阳银行（601997.SH）成都某支行了解到，目前5年期的大额存单利率为4.05%，每周发行一次，有1500万元的额度。为了留住储户、打消顾虑，该行工作人员强调，贵阳银行是上市公司，目前在成都共有11家网点，如果抢不到大额存单，还可以考虑利率4.0%的定期存款产品，“如果金额不是很多，其实利息差也不是特别大”。

桂林银行于6月21日对部分存款产品执行利率进行调整，其中个人大额存单利率下调10BP，1年期、2年期、3年期、5年期的利率分别由2.30%、2.90%、3.55%、4.05%调整为2.20%、2.80%、3.45%、3.95%。该行桂林某支行的一名工作人员告诉红星资本局，目前大额存款名额充足，“新存的话还可以给您送礼品”。

不过，关注到外地城商银行的高利率，小云曾考虑过异地存款，但“太小的银行不敢存”。

除了城商银行外，不少民营银行的利率也要高出国有大行和股份行。其中，新网银行5年期利率为3.85%，目前仍可购买，几款转让中的存单利率也在3.85%；百信银行3年期3.35%、5年期3.60%的大额存单均可每日限额抢购；蓝海银行3年期利率为3.45%，显示已售罄，转让区有利率3.44%的产品；众邦银行在APP首页推荐5年期利率3.65%的产品。