提前还贷稍“降温” 存量房贷利率“增热”

“目前提前还房贷不用怎么排队了，提前一个月在手机银行上预约就可以。”建设银行北京个贷中心工作人员对中国证券报记者表示。

日前，中国证券报记者致电并走访全国多个地区银行及其分支机构获悉，提前还贷排长队现象已有所缓解，从此前数月的等待时间已缩短至一个月左右。此外，有观点呼吁存量贷款降息，对此多家银行作出回应，并出台了应对措施。

提前还贷办理加速

中国证券报记者在调研中了解到，相较于年初动辄三个月、半年的等待时间，目前提前还房贷排长队现象已有所缓解。多地银行表示，房贷提前还款预约时间在一个月至一个半月，无需太多排队等待的时间。

“不需要排队，提前一个月写申请就好，带上身份证原件到贷后中心办理。”招商银行深圳地区某贷款经理表示。

部分银行也简化了提前还款的业务流程。“现在完全是线上操作，不需要到网点填表。”工商银行个贷经理告诉中国证券报记者：“约定好提前还款的时间，提前把足够的钱存进去，到时候系统会自动扣款。”

区域性城商行、农商行也积极跟进，重庆银行相关业务人员表示：“客户只需登录手机银行填写预约还款信息、约定时间，后续会有工作人员主动联系客户协助提前还款。”

中国证券报记者也从部分借款人方面了解到，虽然目前大部分银行都恢复了线上预约，但部分银行仍会进行金额限制。例如，有借款人表示，建设银行提前还房贷超过40万元，需联系贷款经理至网点办理。

存量房贷利率调整成焦点

日前，人民银行货币政策司司长邹澜在2023年上半年金融统计情况新闻发布会上提出：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

工商银行相关工作人员向中国证券报记者表示：“目前尚未接到调整存量房贷利率的相关通知，若后续有相关安排，我们会密切配合监管部门各项工作，积极推进存量房贷利率调整。”

“目前还没有接到具体的业务安排，待政策明确落地后，我们会严格执行相关要求。”招商银行上述贷款经理表示。

包括宁波银行、南京银行、北京农商行等多家城商行、农商行客服及业务人员均反馈称，目前未接到相关部门的正式通知，没有推出相关业务，如有正式方案出台，将第一时间跟进并做好贯彻落实，并通过官方渠道公告消息。

也有银行回复称，目前已着手研究可行性方案，待政策明晰后，有望尽快跟进落实。

某股份银行个人信贷业务相关负责人分析：“存量房贷利率调整涉及多个方面，在短期内落地执行的可能性不大，目前各地区房贷政策各有不同，即便是同一家银行此前与购房者签订的房贷合同也各有差异。因此存量房贷利率的下调是一项复杂而庞大的工作，尤其是对大型商业银行而言，存量房贷规模较大，调整的难度也较大。不同地区、不同银行也需根据实际业务情况进行调整。”

部分银行“曲线”出击

近日来，存量房贷降息呼声渐起。不少银行也灵活变通政策，顺势推出商贷转公积金贷款、转组合贷款政策，从而“曲线”达到降低存量贷款利率的目的。不过多家银行工作人员介绍，合理转贷需要符合多项政策要求。

来自无锡的白领赵小菲日前顺利办理了商贷转组合贷业务，她表示：“之前纯商贷利率5.9%，转为组合贷之后，公积金贷款利率3.1%，商贷部分申请到了最低利率4.1%，总利息省了60万元左右。”

但她也告诉中国证券报记者：“转贷流程挺复杂的，从审批到放款差不多有半年时间，材料清单也有十几项之多。对于利率不是特别高，或者公积金贷不出太多钱的购房者来说，没有太大必要。但是对我这样的‘高位接盘者’，确实能省出不少钱。”

光大证券金融业首席分析师王一峰表示：“在2008年期间，银行业有过下调存量贷款利率的先例。彼时按照政策要求，多家银行陆续宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折优惠转为7折优惠。”王一峰认为，下调存量房贷利率，从“防风险、扩消费、促公平”的角度看，具有现实意义，一定程度上有助于缓解贷款早偿的压力，进而促进按揭贷款平稳增长，甚至能够促进住房销售尽快复苏。

“适度降低存量房贷利率，有助于减轻居民住房消费负担，减少居民提前还款行为，促进房地产市场健康平稳发展，提振居民扩大消费的意愿和能力，具有‘一箭多雕’的作用。”招联首席研究员董希淼说。